Avis BforBank : notre opinion sur la banque en ligne du Crédit Agricole

Banque en ligne du Crédit Agricole, BforBank propose des services bancaires complets : cartes bancaires, assurance-vie, livrets d’épargne, offres de crédits… BforBank peut réponde à chaque besoin ! Si vous hésitez à choisir cette banque en ligne, découvrez notre avis complet sur BforBank.

Dans cet avis, nous passons en revue la large gamme de produits et services proposée par cette banque en ligne (cartes bancaires, crédits, placements…). Nous vous livrerons également ses avantages et inconvénients pour qu vous ayez toutes les informations essentielles entre les mains avant de souscrire.

BforBank : qui est cette banque en ligne ?

BforBank a été créée en 2009 par le Crédit Agricole. Son objecctif initial était le suivant : donner à ses clients haut de gamme la possibilité de gérer leur épargne en toute autonomie. Au départ, BforBank ne proposait que trois services : le livret d’épargne, l’assurance-vie et le placement sur des titres d’OPCVM.

En 2012, cette banque en ligne créa son application et quatre ans plus tard, BforBank décida de s’associer avec la plateforme Linxo afin de proposer à ses clients une lecture plus simple de leurs finances. Par la même occasion, l’application BforBank fut étendue aux montres connectées telles que l’Apple Watch.

S’adressant initialement à une clientèle premium, les conditions d’accès de cette banque en ligne sont donc exigeantes. Mais grâce à la diversité de son offre, les produits et services BforBank permettent de répondre aux besoins de chaque type de client.

Le site BforBank

L’interface BforBank est sobre et facile à utiliser. Tout est clairement mis en avant : les produits sont affichés en haut de la page d’accueil et votre espace client est accessible via un onglet en haut à droite de la page. Et grâce à la barre de recherches, vous pouvez accéder en quelques secondes à ce que vous souhaitez. Le site BforBank assure donc une navigation fluide et sans contrainte tout comme l’application qui présente la même sobriété et la même facilité de navigation. En effet, de grands icônes permettent d’accéder au service souhaité en quelques clics.

Du côté de l’application

Grâce à l’application Mes Banques par BforBank, gérez avec facilité toutes vos finances. Cette nouvelle application vous propose de nombreuses fonctionnalités, toutes très pratiques pour gérer vos comptes dans une seule est même application :

  • Aperçu e tous vos comptes bancaires et d’épargne
  • Possibilité d’ajouter vos comptes parmi une centaine de banques
  • Pilotage de votre budget et épargne sur tous vos comptes bancaires et d’épargne
  • Meilleure maîtrise de votre budget grâce à la catégorisation de vos dépenses, à l’analyse de vos revenus et dépenses sur tous vos comptes.
  • Suivi optimal de son épargne : vision globale de tous ses produits d’épargne, visualisation graphique de son épargne.
  • Ajout manuel de vos prochaines dépenses afin d’anticiper une situation de découvert, détection de vos opérations courantes pour prévoir au mieux le solde de vos comptes.
  • Alertes en temps réel par e-mail ou via des notifications push.

Pour télécharger cette application, rendez-vous dans l’App Store ou Google Play. Pour y accéder, utilisez simplement votre identifiant et mot de passe BforBank. La connexion est entièrement sécurisée.

Ouvrir son compte courant BforBank : conditions, démarches et étapes de souscription

Conditions de revenus
Notez que pour profiter d’une carte bancaire BforBank, des conditions de revenus sont imposées :
– Carte VISA Classic : 1 200 €/mois (sans aucune condition d’épargne).
– Carte VISA Premier : 1 600 €/mois ou 10 000 € d’épargne chez BforBank.
– Carte VISA Infinite : 4 000 €/mois ou 40 000 € d’épargne chez BforBank.
=> Ces différentes conditions sont détaillées un peu plus bas dans l’article.

Pour ouvrir votre compte bancaire BforBank, vous devez respecter les conditions suivantes :

  • Etre âgé(e) de 18 ans minimum
  • Habiter fiscalement en France
  • Détenir un compte bancaire en France
  • Ne pas être en situation d’interdit bancaire
  • Pouvoir réaliser un premier versement de 300 euros minimum

Les étapes d’ouverture

Pour ouvrir votre compte en banque BforBank, seules trois étapes sont à suivre :

  • Compléter et signer votre demande d’ouverture de compte. Pour cette première étape, vous devez renseigner vos informations personnelles, coordonnées et vos informations professionnelles. Vous devrez également choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir : individuel ou joint.
  • Envoyer les pièces justificatives demandées (sous forme de photo ou de scan). Les documents nécessaires à l’ouverture de votre compte sont : un justificatif d’identité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport (page avec photo et signature) et de domicile (facture de gaz, d’eau, d’électricité de moins de 3 mois, quittance de loyer de moins de 3 mois, taxe d’habitation de moins d’un an…) ainsi que deux justificatifs de revenus (bulletin de salaire de moins de 3 mois, deux derniers avis d’imposition).
Deux possibilités pour envoyer vos pièces justificatives
Selon vos préférences, vous pouvez transmettre vos pièces justificatives en ligne grâce à votre signature électronique ou les envoyer par voie postale à cette adresse : BforBank, Libre réponse 43910, 92889, Nanterre Cedex 9.
Pour les personnes hébergées
Si vous êtes hébergé(e) chez une tierce personne, vous devez fournir :
– Un justificatif d’identité de votre hébergeur
– Un justificatif de domicile à son nom
– Une attestation sur l’honneur d’hébergement écrite sur un papier libre et au nom de votre hébergeur.
  • Réaliser le versement initial de 300 euros minimum. Vous pouvez l’effectuer par virement bancaire ou par chèque (pour cette seconde solution, vous devez l’envoyer par voie postale).
Important
Lorsque vous ouvrirez votre compte, vous recevrez un code secret par SMS. Dès que vous le renseignerez, ceci enclenchera l’envoi d’un deuxième SMS mentionnant le code secret de votre carte bancaire. Pour une sécurité maximale, ce code s’auto-détruit au bout de quelques minutes.

Les différentes cartes bancaires BforBank

BforBank propose un compte courant avec carte bancaire VISA Classic, VISA Premier et VISA Infinite. Selon vos besoins, vous pouvez donc profiter d’une carte bancaire adaptée. Les principales caractéristiques de ces trois cartes sont les suivantes :

  • Carte VISA Classic : gratuite, à condition de réaliser trois paiements par trimestre (ou 6 euros par trimestre vous seront demandés). Grâce à cette carte à débit immédiat, vous pouvez gérer votre budget, effectuez les opérations que vous souhaitez et les visualiser immédiatement dans votre espace client. Pour profiter de cette carte, les conditions d’octroi sont les suivantes : 1 200 nets mensuels.
  • Carte VISA Premier : proposée gratuite si vous effectuez trois paiements dans le trimestre (ou 9 euros vous seront facturés par trimestre), cette carte à débit immédiat ou différé inclut des garanties d’assurance et d’assistance pour vous protéger vous et votre famille lors de vos voyages. Pour cette carte, les conditions d’octroi sont : 1 600 nets mensuels ou 10 000 euros sur vos livrets d’épargne BforBank depuis au moins 6 mois.
  • Carte VISA Infinite : facturée 200 €/an, cette carte de prestige à débit différé vous propose des garanties d’assurance et d’assistance ainsi qu’un service de conciergerie disponible 24h/24 et 7j/7 afin de répondre à toutes vos demandes. Les conditions d’octroi de cette carte sont : 4 000 euros nets mensuels ou 40 000 euros sur vos produits d’épargne BforBank depuis au moins 6 mois.
Les plafonds de ces cartes bancaires
Dès un mois, les plafonds de ces trois cartes peuvent être personnalisés après analyse de votre dossier d’ouverture de compte.

Avec votre carte bancaire, vous profiterez gratuitement des services associés :

  • Modification des plafonds de façon permanente ou temporaire (sur 30 jours)
  • Paiement sans contact
  • Alertes SMS et e-mail personnalisables

Depuis votre espace client, vous avez également la possibilité de paramétrer votre carte : retrait exceptionnel d’espèces, opposition, réédition de son code confidentiel…

De plus, grâce au service « Verified by VISA », vous pouvez acheter en ligne en toute sécurité.

PouVoici un tableau comparatif des trois cartes bancaires BforBank :

 
Carte VISA Classic
Carte VISA Premier
Carte VISA Infinite
Avantages
Maîtrise parfaite de son budget + visualisation instantanée de ses opérations
Inclut des garanties d'assurance et d'assistance pour vous protéger lors de vos voyages
Garanties d'assurance et d'assistance plus élevées + services de conciergerie disponibles 7j/7, 24h/24
Coût annuel
Gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 6 €/trimestre
Gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 9€/trimestre
200 €/an
Conditions de revenus minimums
1 200 € (2 000€ pour un compte joint)
1 600 € OU 10 000€ sur vos produits d'épargne BforBank (2 400 € pour un compte joint OU 15 000 € sur vos produits d'épargne BforBank)
4 000 € OU 40 000 € sur vos produits d'épargne (6 000€ pour un compte joint OU 60 000€ sur vos produits d'épargne BforBank)
Plafond maximal de paiement (/30 jours)
1 200€ / mois pour les revenus mensuels < 1 800 €/mois OU 2 000€ / mois pour les revenus mensuels > 1 800 €/mois
1 200€ / mois pour les revenus mensuels < 2 500 €/mois OU 2 000€ / mois pour les revenus mensuels > 2 500 €/mois
3 000 €/mois
Plafond maximal de retrait (/7Jours)
400 € pour les revenus mensuels < 1 800 €/mois OU 700 € pour les revenus mensuels > 1 800 €/mois
400 € pour les revenus mensuels < 2 500 €/mois OU 700 € pour les revenus mensuels > 2 500 €/mois
1 000 €
Débit immédiat ou différé ?
Immédiat
Immédiat ou différé
Différé

=> les plafonds sont ceux avant la personnalisation.

Notre analyse sur les cartes bancaires BforBank
BforBank est une banque en ligne proposant une offre variée. En effet, trois types de cartes bancaires sont proposées afin de répondre à tous les besoins. En revanche, des conditions d’octroi sont appliquées pour en profiter.

Ainsi, si vous justifier 1 200 euros de revenus nets mensuels, vous pourrez accéder à la carte VISA Classic (gratuite sous certaines conditions) qui vous permettra de gérer votre budget et de réaliser les opérations que vous souhaitez.

La carte VISA Premier est également gratuite sous conditions. Ses conditions d’octroi sont plus élevées, mais ses avantages aussi : elle inclut des garanties afin de vous protéger vous et votre famille lors de vos voyages en France comme à l’étranger. Avec votre carte VISA Premier, vous pouvez donc partir en toute tranquillité !

Enfin, la carte VISA Infinite est une carte de prestige payante. Ses avantages ? Des garanties encore plus importantes pour davantage de protection et un service de conciergerie qui se tient à votre disposition de jour comme de nuit tous les jours de la semaine. Ce dernier répondra à toutes vos demandes afin de vous satisfaire !

En plus d’une carte bancaire adaptée à vos besoins, vous accéderez à des services associés : paiement sans contact, personnalisation des plafonds de paiements et de retraits…

Les produits et services BforBank en détail

Etablissement à part entière, BforBank propose une offre complète et diversifiée : solutions d’épargne, assurances, offres de crédits, assurance-vie, prime de bienvenue… Voici tout ce que vous propose cette banque en ligne !

L’offre de bienvenue

Actuellement, BforBank vous offre une prime de bienvenue pouvant grimper à 160 euros. Cette offre, lancée jusqu’au 24/10/2019, est valable pour une première ouverture simultanée d’un compte bancaire et d’un livret d’épargne BforBank.

BforBank avis

Cette offre de bienvenue se répartit comme suit :

  • 80 euros pour un premier compte bancaire BforBank ouvert et si la carte bancaire a été activée dans le mois suivant cette ouverture. Cette prime est versée dans les 15 jours suivant l’activation de la carte.
  • 80 euros si vous ouvrez un premier livret BforBank en simultané.

Attention ! Ces offres de bienvenue sont valables jusqu’au 24 octobre 2019 inclus !

A cette prime de bienvenue s’ajoute la possibilité de gagner 10 échappées exceptionnelles. Ce jeu, qui fonctionne par tirage au sort, vous propose de remporter l’une des aventures suivantes pour deux personnes :

  • Aventure polaire à La Plagne
  • Instant détente à Paris
  • Week-end romantique à Paris
  • Séjour au coeur des vignobles bordelais
  • Prendre le large à Bastia
  • Expérience insolite à Bruxelles
  • Améliorer son swing à Edimburg
  • Match de football à Madrid
  • La Dolce Vita à Rome
  • Visite pleine air à Berlin
Offre de bienvenue BforBank en résumé
Jusqu'à 160 € offerts : 80 € pour une première ouverture de compte + 80 € pour une ouverture simultanée d'un livret BforBank
+ Possibilité de gagner par tirage au sort 10 échappées exceptionnelles

Le compte courant

BforBank vous propose un compte courant avec carte bancaire VISA accessible selon des conditions d’octroi spécifiques. En revanche, aucune condition de domiciliation n’est imposée. Le compte bancaire BforBank est également sans frais : toutes vos opérations courantes sont gratuites tout comme la tenue de compte et les commission d’intervention.

Pour la gestion de votre compte, BforBank vous permet de le gérer en toute autonomie grâce à l’application mobile : paramétrage de votre carte, modification des plafonds, activation et désactivation du paiement sans contact… Vous êtes libre de mettre en place ce que vous souhaitez ! De plus, vos cartes VISA vous protègent à chacun de vos voyages grâce aux garanties incluses !

Et n’oubliez pas qu’une offre de bienvenue de 160 euros est actuellement en place pour tout première ouverture de compte et d’un livret d’épargne BforBank !

Pour connaître les prix appliqués par BforBank pour son compte bancaire, voici un tableau récapitulatif des principaux tarifs :

Les principaux tarifs Hello Bank
Cartes bancaires Hello Bank
Cartes VISA Classic
Gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 6 €/trimestre
Cartes VISA Premier
Gratuite dès 3 paiements/trimestre,
ou 9 €/trimestre
Cartes VISA Infinite
200 €/an
Services Hello Bank
Frais de tenue de compte
Gratuit
Alertes sms/mails personnalisables
Gratuit
Opérations bancaires
Virements en zone SEPA demandés au service client
3 €/ordre de virement
Virements en zone SEPA demandés en ligne
Gratuit
Retraits en zone euro
Gratuit
-Retraits au distributeur hors zone euro
1,95% de commission sur le montant retiré
Mise en place d'un prélèvement SEPA
Gratuit
Frais de prélèvement SEPA
Gratuit
Autres services bancaires
Commission d'intervention
Gratuit
Assurance vol/perte des moyens de paiement et effets personnels
2 €/mois (4 €/mois pour un compte joint)

Le compte joint

Pour gérer un budget commun et des dépenses courantes, ouvrir un compte joint BforBank est une solution intéressante. Ce compte offre les mêmes avantages qu’un compte individuel :

  • Deux cartes bancaires en accord avec vos besoins.
  • Les paiements et retraits gratuits en Europe.
  • Les services liés à la gestion de votre compte sons sans frais.

Notez cependant que des conditions de revenus minimum sont imposés pour accéder à l’une des cartes bancaires BforBank :

  • Carte VISA Classic : 2 000 € nets mensuels
  • Carte VISA Premier : 2 400 € nets mensuels ou 15 000€ sur vos produits d’épargne BforBank
  • Carte VISA Infinite : 6 000 € nets mensuels ou 60 000€ sur vos produits d’épargne BforBank 

Pour ouvrir votre compte joint, voici les étapes :

  • Complétez le formulaire de souscription (en choisissant bien « compte joint »).
  • Sélection des cartes de paiement.
  • Vérification et validation des informations renseignées.
  • Confirmation de la demande d’ouverture de compte.
  • Analyse et vérification de vos informations et de votre éligibilité par la banque.
Conditions à respecter pour ouvrir un compte joint BforBank
BforBank exige certaines conditions pour ouvrir un compte joint :
– Etre majeur
– Justifier d’au moins 2 000 euros de revenus nets mensuels
– Résider fiscalement en France
– Posséder déjà un compte bancaire
– Ne pas être interdit bancaire

Pourquoi ouvrir un compte courant BforBank ?

Le compte bancaire BforBank est intéressant pour les personnes souhaitant ouvrir un compte rapidement et profiter de services haut de gamme à moindres frais. Avec BforBank, la plupart des opérations courantes sont gratuites et l’offre de services proposée est large et variée. Cette diversité permet de répondre à tous les besoins et grâce aux trois cartes bancaires proposées, chaque client BforBank peut accéder à une carte répondant à ses attentes. Et avec ces cartes, des services complémentaires sont inclus.

Les solutions d’épargne

BforBank propose deux livrets réglementés : le Livret A et le Livret de Développement Durable et solidaire (LDDS). Le Livret A est une bonne solution de placement pour commencer à épargner. Rémunéré à 0,75% et plafonné à 22 950 euros, ce livret peut être alimenté à votre guise dès que vous le souhaitez.

Pour ouvrir un livret 1, vous devez être client BforBank (un seul livret A par personne peut être ouvert). Il vous suffit ensuite de compléter le formulaire d’ouverture, de l’envoyer et de réaliser le premier versement (montant minimal : 10 euros).

Notez que BforBank n’applique aucuns frais d’ouverture, de gestion et de clôture.

Le LDDS est un autre livret rémunéré à 0,75%. Ce placement sans frais est également plafonné : 12 000 euros de dépôts sont possibles. Vous pouvez placer de l’argent dès que vous le souhaitez.

Pour ouvrir ce livret, vous devez aussi être client BforBank. Après avoir renseigné et envoyé votre demande d’ouverture, vous devrez effectuer un premier versement de 10 euros minimum.

Outre ces deux livrets réglementés, BforBank vous propose de souscrire le livret d’épargne BforBank, un placement sûr, disponible et sans frais. Voici ses caractéristiques :

  • Rémunération : 2% pendant 2 mois et pour un montant maximum de 75 000 euros. Cette offre est valable pour l’ouverture d’un premier livret d’épargne BforBank et jusqu’au 24/10/2019. Hors cette période et pour un montant au-delà, le taux standard s’applique : 0,10% brut par an.
Une offre de bienvenue intéressante
Outre le taux de rémunération attractif, pour une première ouverture du livret d’épargne BforBank, 80 euros vous sont aussi offerts, sous réserve de réaliser un premier versement de 20 000€ minimum avec maintien de cet encours jusqu’au 31 janvier 2020.
  • Plafond : possibilité d’épargner 4 millions d’euros.
  • Coût : aucuns fais d’ouverture, de gestion et de fermeture.
  • Conditions de souscription : être majeur et capable, résider fiscalement en France, posséder un compte de dépôt dans une banque en France et réaliser un premier versement de 100 euros minimum. Vous pouvez ouvrir plusieurs livrets d’épargne BforBank.
Les solutions d'épargne BforBank
Taux de rémunération
Plafond
Versement initial minimal
Livret A
0,75%
22 950€
10 €
LDDS
0,75%
12 000€
10 €
Livret d'Epargne BforBank
2% pendant 2 mois et jusqu'à 75 000 euros, puis 0,10% brut par an
4 000 000 €
100 €

Les offres de crédits

Chez BforBank, il est possible de souscrire un crédit immobilier et un crédit à la consommation.

Le prêt immobilier

BforBank vous propose un crédit immobilier compétitif avec un TAEG fixe de 1,19% sur 15 ans. Mais pour vous proposer la meilleure offre possible, cette banque en ligne a établi un partenariat avec des Caisses Régionales du Groupe Crédit Agricole.

Pour souscrire votre crédit immobilier BforBank, vous êtes libre d’ouvrir un compte en banque dans cet établissement. Les frais de dossier sont gratuits et un espace de suivi personnalisé est mis à disposition pour que vous suiviez l’avancement de vote dossier.

Pour faciliter votre demande de souscription, BfoBank vous propose des outils simples et pratiques :

  • Demande d’ouverture directement en ligne : comptez 15 minutes environ pour votre demande. Une proposition immédiate vous sera ensuite livrée (sous réserve d’acceptation de votre dossier).
  • Outils pour vous aider dans votre décision : comparateur et simulateur.
  • Accompagnement : une équipe se tient à votre disposition 5 jours sur 7. Vous pouvez également suivre l’avancée de votre dossier.
  • Une gestion à sa guise : choix de la date de prélèvement, modulation des échéances, mise en place d’un remboursement anticipé partiel.

Pour souscrire un prêt immobilier BforBank, vous devez :

  • Etre majeur et capable (l’âge maximal à l’échéance du prêt est de 70 ans pour un crédit auprès d’une Caisse Régionale du Crédit Agricole partenaire et 78 ans auprès de BforBank.
  • Etre domicilié fiscalement en France.

Dans le cadre du prêt immobilier BforBank, une garantie et une assurance emprunteur doivent être souscrites.

Votre assurance doit inclure des garanties Incapacité de Travail, Décès et Invalidité. Les emprunteurs doivent aussi être couverts sur 100% du capital. De son côté, la garantie sert à vos éventuelles défaillances dans le remboursement de votre crédit.

Caractéristiques du prêt immobilier BforBank
TAEG fixe 1,19% sur 15 ans pur un prêt de 200 000 euros

Montant minimum d'emprunt : 80 000 euros

Durée d'emprunt : de 7 à 25 ans

Conditions de souscription : être majeur et capable, résider fiscalement en France
Utilisez le simulateur pour avoir une idée de votre financement
Sur son site, BforBank vous propose un simulateur afin d’obtenir une simulation de votre financement. En remplissant les différents champs, vous pourrez obtenir une offre personnalisée et adaptée à votre profil.

Le crédit à la consommation

En partenariat avec le CréditLift, BforBank vous propose trois types de crédits à la consommation : un prêt perso, auto et travaux.

Vous avez un projet ou avez besoin de trésorerie ? Grâce au prêt perso, empruntez de 1 000 à 75 000 euros sur une durée de 12 à 72 mois. Si vous souhaitez acquérir un véhicule neuf ou d’occasion, profitez du prêt auto. Selon vos besoins, vous pouvez emprunter de 3 500 à 100 000 euros sur une durée de 12 à 72 mois. Enfin, si vous souhaitez réaliser quelques travaux (hors gros oeuvres et travaux de construction) le prêt travaux BforBank vous permet d’emprunter de 3 500 à 46 000 euros sur 12 à 120 mois.

Pour garder le contrôle de votre crédit à la consommation, profitez de nombreux outils tout au long de votre prêt :

  • Pause mensualités pour faire une pause dans vos remboursements (à partir du 6ème mois après l’ouverture de votre dossier et à raison de deux fois par an maximum).
  • Modulation de votre plan de remboursement : vous pouvez varier le montant de vos mensualités, la durée de votre crédit (à la baisse ou à la hausse).
  • Modification de votre jour de prélèvement.

Pour le crédit à la consommation, un simulateur est également proposé sur le site BforBank. Vous saurez ainsi quelle formule convient le plus à vos besoins.

 
Crédit immobilier
Crédit à la consommation
Taux
1,19% (TAEG fixe sur 15 ans)
2,50 %
Montant emprunté
80 000 € minimum
- Prêt perso : de 1 000 à 75 000 €
- Prêt auto : de 3 500 à 100 000
- Prêt travaux : de 3 500 à 46 000
Durée de remboursement
De 7 à 25 ans
- Prêt perso : de 12 à 72 mois
- Prêt auto : de 12 à 72 mois
- Prêt travaux : de 12 à 120 mois

Les placements

Le contrat d’assurance BforBank est de type multisupports. Ses avantages ? Il est un contrat souple basé sur des supports différents afin de dynamiser vos performances.

Vous pourrez choisir entre deux sortes de gestion : la libre et la guidée. Pour la première, vous choisissez vous-même vos supports financiers parmi les 53 disponibles. Pour la seconde en revanche, vous êtes accompagné dans le choix de vos supports, mais vous restez autonome dans la modification de votre allocation. Selon votre profil, quatre répartitions guidées vous sont proposées :

  • La prudente si vous souhaitez une valorisation de votre capital avec une perte minimale de ce dernier.
  • L’équilibrée pour un bon compromis entre performances du contrat et risques de perte de capital.
  • La dynamique si vous recherchez la performances tout en acceptant la prise de risque élevée en matière de perte de capital.
  • L’offensive si vous recherchez les meilleures performances tout en acceptant la prise de risque très élevée en matière de perte de capital.

Les tarifs appliqués par BforBank pour son assurance-vie sont compétitifs : il n’y aucuns frais de souscription aux contrats, de frais sur les arbitrages et de droit d’entrée.

Si vous souhaitez adhérer à l’assurance-vie BforBank, vous devez :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Télécharger votre dossier
  • Envoyer votre contrat avec deux justificatifs d’identité valides et un de domicile
  • Réaliser le premier versement d’un montant minimum de 1 000 euros
Important
Outre un premier versement initial de 1 000 euros minimum, d’autres versements doivent être réalisés :
– Versements libres : 100 euros minimum
– Versements réguliers : 50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum, 600 €/ an minimum

Votre capital est disponible à tout moment : le rachat total est sans frais et le rachat partiel est possible aussi sans frais, mais à partir d’un montant de 100 euros.

Une offre alléchante
Jusqu’au 5/11/2019 et pour une première adhésion au contrat BforBank Vie, 120 euros vous sont offerts. Cette offre est valable pour un versement d’au moins 3 000 € (tout versement sur votre contrat doit être investi à 25% minimum sur des supports en unités de compte). Cette prime sera versée dans les 2 mois suivant votre adhésion.
Assurance-vie BforBank
BforBank Vie est un contrat souple, disponible et multisupports. Les nombreux supports permettent de valoriser son contrat et grâce aux deux modes de gestion proposés, vous êtes libre de le piloter à votre guise. En plus, jusqu'à 120 euros vous sont offerts pour une première adhésion. Profitez-en vite, car cette offre est valable jusqu'au 5 novembre 2019 !

Les assurances

Avec votre carte bancaire, bénéficiez de garanties d’assurance pour protéger votre compte en banque. Si vous détenez la carte VISA Classic, profitez d’une assurance décès et invalidité et de prestations d’assistance. Ces dernières vous accompagneront (ainsi que votre famille) lors de vos voyages à l’étranger. Assistance juridique, frais médicaux, rapatriement sont notamment inclus.

Vous avez la carte VISA Premier ? Les garanties incluses vous protègent en France et à l’international. Voici les garanties d’assurances comprises :

  • Voyage : soyez indemnisé jusqu’à 5 000 euros en cas d’annulation, d’interruption ou de modification de votre voyage. Une indemnisation de 5 000 euros vous sera aussi versée en cas de vol, perte ou détérioration de vos valises. Et recevez jusqu’à 2 000 000 € pour la responsabilité civile à l’étranger.
  • Neige et montagne : les garanties entrent en jeu en cas de frais de transfert et de recherche, de dommages sur le matériel de sport de montagne…
  • Dommage sur le véhicule de location.
  • Prestations d’assistance pour faire face à une situation d’urgence : rapatriement, chauffeur de remplacement, retour des accompagnants, frais médicaux…

Avec la carte VISA Infinite, des garanties haut de gamme vous attendent : les plafonds de garanties sont doublés à comparer de la carte VSIA Premier !

Pour vous protéger au quotidien, BforBank vous propose une assurance complémentaire : B Security. Pour seulement 2 €/mois (4 €/mois pour un compte joint), bénéficiez d’une protection complète en cas de :

  • Usage frauduleux de vos moyens de paiement si vous les avez perdus ou si vous vous êtes fait volé (jusqu’à 4 000 € par an et par sinistre).
  • Si vos papiers d’identité et vos clefs sont perdus ou volés en simultané de vos moyens de paiement, jusqu’à 800 € par an et par sinistre sont pris en charge.
  • En cas de vol (suite à une effraction ou agression) de votre mobile, recevez jusqu’à 500 € par sinistre et par an.
  • Si vous êtes victime d’une usurpation d’identité, jusqu’à 4 000 € par sinistre et par an de prise en charge des débits frauduleux sur votre compte en banque sont accordés.
Assurances bancaires
Assurance complémentaire B Security
Peu importe votre carte bancaire BforBank, profitez de garanties d'assurance et d'assistance pour être protégé lors de vos déplacements en France et à l'étranger !
Pour protéger votre vie de tous les jours, optez pour B Security, une assurance complémentaire proposée à 2 €/mois. Effets personnels, moyens de paiement... Soyez toujours couverts !

L’offre de bourse

L’offre de bourse BforBank est assez complète avec la possibilité d’investir sur 50 fonds sélectionnés en partenariat avec Amundi (expert en gestion) et d’accéder à 2 000 OPCVM proposés par plus de 80 entreprises de gestion françaises et internationales.

Pour vous aider dans la mise en place de votre portefeuille, BforBank vous propose également six portefeuilles :

  • Prudent : valorisation progressive du capital avec une perte de capital peu risquée.
  • Equilibré : recherche du meilleur compromis entre performance du contrat et risque de perte en capital.
  • Dynamique : recherche des performances tout en acceptant le risque élevé de perte en capital.
  • Offensif : recherche des meilleures performances tout en acceptant le risque très élevé de perte en capital.
  • PEA Equilibré : recherche du meilleur compromis entre performance du contrat et risque de perte en capital.
  • PEA Offensif : recherche des meilleures performances tout en acceptant le risque très élevé de perte en capital.

Trois offres sont également proposées si vous souhaitez investir :

  • Le PEA pour investir dans des valeurs européennes ou françaises. Les versements sont limités à 150 000 euros.
  • Le compte-titres qui permet d’accéder à l’ensemble des supports financiers sur les marchés français comme étranger. Pour ce compte, il n’y a pas de plafond de versement.
  • Le PEA-PME pour accéder aux titres de PME et ETI françaises et européennes. Les versements sont limités à 225 000 euros.

Peu importe le compte que vous souhaitez ouvrir, quatre étapes sont à suivre :

  • Compléter la demande d’ouverture et de transfert disponible en ligne.
  • Télécharger le dossier d’ouverture.
  • Envoyer la demande d’ouverture ainsi qu’un justificatif de domicile et deux d’identité (en cours de validité). L’adresse d’envoi est : BforBank, Libre Réponse 43 910. 2 889 Nanterre Cedex 9.
  • Réaliser le premier versement de 1 000 euros minimum.
Une offre intéressante
Jusqu’au 5 novembre 2019, profitez d’un remboursement de 2 000 euros (pour les frais de courtage) et de 100 euros offerts. Cette offre est valable pour une première ouverture ou transfert de PEA, compte-titres ou PEA-PME et dont la valorisation est de 3 000 euros minimum à l’ouverture. Attention ! La somme investie sur votre compte doit le rester pendant un an. A défaut, BforBank peut annuler l’octroi des offres ci-dessus.

Les solutions pour contacter BforBank

Que ce soit pour poser une question, demander un renseignement ou devenir client BforBank, plusieurs moyens de contact sont mis à votre disposition. Idem si vous souhaitez être accompagné, une équipe d’experts se tient à votre écoute pour vous éclairer, et ce, peu importe votre besoin :

  • Les experts peuvent vous accompagner dans la gestion de votre compte et de votre carte.
  • Ils se tiennent à votre disposition pour vous accompagner afin de constituer, diversifier et dynamiser votre épargne.
  • Ils vous renseignent sur le financement de vos différents projets (auto, travaux et immobiliers).
  • En cas de problème technique sur votre espace client ou votre application mobile, les experts BforBank vous dépannent.

Quelle que soit votre demande, les experts BforBank peuvent donc vous accompagner !

Les moyens de contact disponibles

Pour contacter un conseiller, vous pouvez utiliser :

  • Le téléphone : les conseillers sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 9h à 18h. Si vous êtes client BforBank, vous devez contacter le 09 74 75 75 00 (votre identifiant et code secret sont ici nécessaires) et si vous ne l’êtes pas encore, le numéro à composer est le 3911.
Numéros spéciaux
– Appel depuis l’étranger : +331 77 86 20 42
– Bourse : 09 74 75 12 12
– Crédit immobilier : 09 72 72 75 75

Pour vous éviter d’attendre trop longtemps, BforBank vous propose un calendrier hebdomadaire des heures de pointe et des heures les plus disponibles.

  • L’e-mail : pour ce moyen de contact, vous devez remplir les champs du formulaire en ligne. Pour y accéder, vous devez vous connecter à votre espace. Une fois chose faite, vous serez invité à indiquer le motif de votre message et de votre demande. Un conseiller vous répondra dans les plus brefs délais.

Si vous souhaitez devenir client BforBank, contactez un conseiller par téléphone ou courrier postal (le formulaire de contact e-mail est réservé uniquement aux clients BforBank).

  • La FAQ : sur cet espace, retrouvez les questions régulièrement posées et accédez à leur réponse en quelques secondes. Si votre question n’a pas encore été posée, posez-la directement en ligne.
  • Le courrier : si vous souhaitez envoyer des papiers (pièces justificatives, contrat signé…), adressez-les à : BforBank Libre réponse 83914 92889 Nanterre Cedex 9. Pour envoyer vos chèques, l’adresse est : BforBank Libre réponse 92714 93109 Montreuil Cedex. En revanche, si vous n’êtes pas client BforBank, l’adresse d’envoi change : BforBank Libre réponse 43910 92889 Nanterre Cedex 9.

Les numéros à composer pour une demande spécifique

En cas de vol ou de perte de votre carte bancaire, faites vite opposition en composant le (services disponibles 24h/24, 7j/7) :

  • 098 098 0123 si vous possédez une carte VISA Premier
  • 098 098 1234 si vous détenez la carte VISA Infinite

Le servie interbancaire est aussi joignable en permanence au 0 892 705 705.

Si vous faites face à un usage frauduleux de votre chéquier ou à un vol de vos espèces au distributeur, vous êtes couvert si vous avez souscrite une assurance des moyens de paiement auprès de BforBank.

Le saviez-vous ?
Le service client BforBank a été récompensé à plusieurs reprises :
– Les Trophées de la Banque 2019 Satisfaction Conseiller Banque au Quotidien par meilleurebanque.com
– Les Trophées de la Banque 2019 Satisfaction Conseiller Projets par meilleurebanque.com

Avis sur le service client

Le service client BforBank se compose d’experts en patrimoine et finance. Vous pouvez donc bénéficier d’un accompagnement qualifié et recevoir des informations précises sur un produit en particulier. Disponible du lundi au samedi sur une large plage horaire, le service client BforBank peut également être contacté en ligne via l’e-mail ou encore la FAQ.

Comment déposer ses chèques ?

Pour déposer un chèque, il vous suffit de télécharger un bordereau de remise de chèque depuis votre espace client, rubrique « Compte et cartes », onglet « chèque », puis « Déposer un chèque ». Après avoir rempli, téléchargé et imprimé votre bordereau, il vous suffira de l’envoyer accompagné de votre chèque à l’adresse suivante : BforBank Libre Réponse 92714 93109 MONTREUIL Cedex.

Comment faire une réclamation ?

Vous souhaitez faire part de vos remarques ? De votre avis ? D’une insatisfaction ? Contactez en premier le service client BforBank. Si le désaccord persiste, adressez votre réclamation au Service dédié :

  • Par courrier : BforBank Service Réclamation Tour Europlaza 20 avenue André Prothin – La Défense 4 92927 Paris La Défense Cedex.
  • Par e-mail : via le formulaire de réclamation disponible en ligne.

BforBank s’engage à étudier votre réclamation sous 10 jours et d’y répondre sous 30 jours. Toutefois, si le désaccord persiste ou si la réponse donnée par le service réclamation ne vous convient pas, vous avez la possibilité de saisir le médiateur bancaire. Selon l’objet de votre litige, voici les différentes solutions de contact :

  • Litige portant sur une opération bancaire : Monsieur le Médiateur Course Spéciale 151 75422 Paris Cedex 9. Site web : www.lemediateur.fbf.fr (où un formulaire prévu à cet effet est à remplir).
  • Litige portant sur une opération sur les marchés financiers : Médiateur de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) 17 place de la Bourse 75082 Paris Cedex 2. Site web : amf-france.org (où un formulaire prévu à cet effet est à remplir (rubrique « médiateur »)).
  • Litige portant sur votre contrat d’assurance : Médiateur de l’Assurance TSA 50110 75441 Paris Cedex 09. Site web :  mediation-assurance.org.

Les avantages et inconvénients BforBank

Les avantages

BfoBank est une banque en ligne offrant de nombreux avantages. Le premier est bien entendu sa large gamme de produits et services qui permet de répondre à tous les besoins : du compte courant, aux solutions de crédits en passant par les livrets d’épargne ou encore l’assurance-vie, BforBank propose un panel étendu de produits bancaires.

Chez BforBank (comme dans les autres banques en ligne), l’ouverture de son compte courant se fait de manière simple et rapide. Et pour une première ouverture de compte, vous pouvez percevoir (actuellement) une prime de 120 euros ! Autre avantage : vous pouvez choisir une carte bancaire au tarif intéressant. La carte VISA Classic et VISA Premier est gratuite (sous réserve de réaliser trois paiements dans le trimestre). La carte VISA Infinite est quant à elle présentée à 200 €/an, ce qui reste accessible pour une carte si prestigieuse.

avis BforBank

Enfin, BforBank est une banque en ligne très disponible. Ses conseillers restent à votre écoute via différents moyens de contact : e-mail, téléphone, courrier postal… Une question ? Un conseil ? Les conseillers BforBank répondent dans les plus brefs délais !

Les inconvénients

En revanche, quelques inconvénients peuvent être constatés. Tout d’abord, l’ouverture d’un compte bancaire BforBank est soumis à des conditions de revenus assez importantes. Par exemple, pour profiter de la carte VISA Classic, un revenu minimum de 1 200 euros nets mensuels est nécessaire. Pour la carte VISA Premier et VISA Infinite, les conditions de revenus s’élèvent respectivement à 1 600 euros et 4 000 euros par mois, ce qui reste élevé. De plus, pour profiter gratuitement de la carte VISA Classic et VISA Premier, trois paiements sont nécessaires dans le trimestre. A défaut, 6 et 9 euros par trimestre sont facturés.

Enfin, l’absence d’offre pour les professionnels est également à souligner.

Avantages/inconvénients Hello Bank en bref
Avantages :
   - Ouverture de compte simple et rapide
  - Large panel de produits et services bancaires
  - Service client très disponible
  - Cartes bancaires adaptées à ses besoins
  - Tarifs intéressants
  - Prime de bienvenue alléchante
Inconvénients :
  - Nécessite de réaliser trois paiements par trimestre pour profiter de la carte VISA Classic et VISA Premier gratuitement
  - Conditions de revenus élevées
  - Absence d'offres pour les professionnels

Choisir BforBank : une bonne idée ?

L’intérêt de choisir BforBank réside dans son offre complète de produits bancaires. En effet, en plus de proposer un compte courant et joint, cette banque en ligne propose trois cartes bancaires, trois livrets d’épargne, deux offres de crédits, une offre d’assurance-vie et plusieurs de bourse.

Néanmoins, pour accéder à l’offre BforBank n’est pas à la portée de tous, dans la mesure où des conditions de revenus assez élevées sont demandées. De plus, trois paiements par trimestre sont nécessaires pour profiter de la gratuité de sa carte bancaire (VISA Classic et VISA Premier).

Les étapes pour devenir client BforBank

Pour ouvrir votre compte bancaire BforBank, vous devez respecter les conditions d’éligibilité suivantes :

  • Etre majeur
  • Etre domicilié fiscalement en France
  • Etre titulaire d’un compte bancaire en France
  • Ne pas être interdit bancaire
  • Etre en mesure de réaliser un premier versement de 300 euros
  • Pouvoir justifier 1 200 euros de revenus nets mensuels minimum

Si vous respectez ces conditions, vous pouvez donc ouvrir votre compte courant BforBank. Pour cela, suivez ces étapes :

  • Complétez le formulaire en ligne
  • Envoyez les pièces justificatives demandées
  • Effectuez le versement initial de 300 euros minimum

BforBank pour les jeunes : une banque en ligne avantageuse ?

Pour les jeunes, BforBank ne propose pas d’offres spécifiques comme un livret Jeune. De plus, les conditions de revenus imposées font de BforBank une banque en ligne peu adaptée aux jeunes. Si vous souhaitez devenir client de cet établissement, vous devez donc passer par les mêmes conditions d’entrée que les autres cibles, à savoir justifier un revenu mensuel de 1 200 euros minimum.

Et pour les professionnels ?

Pour les professionnels, BforBank est également une banque en ligne non adaptée dans la mesure où elle ne propose pas d’offre dédiée à cette catégorie.

BforBank avis : nos impressions sur l’offre de cette banque en ligne

Notre analyse sur les produits et services BforBank
L’offre très diversifiée de produits bancaires BforBank est l’un des principaux atouts de cette banque en ligne. En effet, BforBank répond à toutes les attentes en proposant une offre complète et très variée : cartes bancaires, crédits, placements, assurances, bourse… Avec BforBank, réalisez tous vos projets, épargnez et constituez-vous un capital au gré de vos envies !

Du côté du compte courant et des cartes bancaires, BforBank se démarque aussi par la diversité de son offre. De nombreuses personnes peuvent donc trouver leur compte ! En revanche, pour devenir client BforBank, un revenu net mensuel de 1 200 euros minimum est nécessaire, une somme qui n’est pas accessible à tout le monde. De plus, rappelons que la carte VISA Classic et VISA Premier est gratuite, seulement si trois opérations de paiements sont réalisées dans le trimestre.

Si vous souhaitez épargner, BforBank commercialise deux livrets réglementés (Livret A et LDDS) ainsi que son propre livret. En termes d’épargnes, l’offre BforBank est donc triple, ce qui est intéressant !

En ce qui concerne les crédits, BforBank propose un prêt immobilier et un crédit à la consommation. Le premier est une offre attractive affichant un TAEG fixe de 1,19% sur 15 ans. De plus, BforBank a conclu un partenariat avec les Caisses Régionales du Crédit Agricole afin de vous proposer des crédits souples et performants. Pour le crédit à la consommation, celui-ci s’adapte à vos besoins, à vos projets et à votre situation. En effet, le panel de services en ligne permet de gérer au mieux son prêt durant toute votre durée d’emprunt : pause dans vos mensualités, modification de votre jour de prélèvement… Ajustez votre crédit selon votre situation financière !

Enfin, BforBank vous propose des offres de bourse, également attractives. En tant que client, vous pouvez en effet profiter d’investissements de qualité grâce aux nombreux fonds disponibles, mais également opter pour la gestion de votre choix (libre ou guidée).

Notre avis général sur BforBank

BforBank est une banque en ligne célèbre particulièrement intéressante pour les personnes souhaitant profiter d’une offre bancaire étendue. En effet, BforBank se démarque clairement par son large panel de produits et services. En revanche, n’oublions pas que cet établissement s’adresse principalement à une clientèle premium, puisqu’il faut justifier un revenu mensuel minimum de 1 200 euros pour pouvoir ouvrir son compte bancaire avec carte VISA Classic. Pour la carte VISA Premier, les conditions de revenus grimpent à 1 600 euros par mois. Et ces sommes ne sont pas à la portée de tous ! A ces conditions, se rajoute le fait de devoir réaliser trois opérations de paiement dans le trimestre pour pouvoir profiter de la gratuité de ces deux cartes bancaires.

BforBank est donc une banque en ligne intéressante mais non accessible à tous. Mais pour ses clients (et futurs), cet établissement leur proposera le meilleur en termes d’offre bancaire. Autre avantage : le service client BforBank est disponible via de nombreux moyens de contact. Vous pouvez donc facilement contacter un conseiller en cas de besoin.