Le prêt immobilier Boursorama : comment souscrire et quel taux obtenir ?

Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Dans cet article, on vous explique tout sur le Boursorama Prêt Immobilier. Le financement de la première banque en ligne ayant tout en sa faveur, voici comment il fonctionne.

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L’offre Boursorama Prêt Immobilier

A qui s’adresse t-elle ?

L’offre Boursorama Prêt Immobilier s’adresse à tous clients de Boursorama Banque. Si vous pensez demander un financement mais que vous n’êtes pas encore client, vous pouvez ouvrir un compte gratuitement. Le processus est simple et rapide, il vous suffit de remplir un questionnaire sur vos informations basiques, puis d’envoyer les pièces justificatives correspondantes. A savoir :

  • Une pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile
  • Un RIB
  • Une signature sur papier

Si vous souhaitez une carte Visa Premier ou une carte Visa Classic, vous devrez également joindre un justificatif de vos revenus. Si votre salaire est inférieur à 1000 € nets/mois alors Boursorama vous offrira l’offre Welcome. Notez que si vous souhaitez ouvrir un compte joint, ou un compte pro, la procédure à suivre est similaire et se fait également depuis la page principale du site Boursorama Banque.

Une fois que votre dossier est accepté, vous devrez effectuer un premier dépôt de 300 € afin d’activer votre compte. En ce moment, si vous-vous faîtes parrainer, Boursorama vous offre 80 € pour l’ouverture d’un compte. Découvrez comment accéder à l’offre Boursorama parrainage.

Pour financer quels projets ?

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Le Boursorama Prêt Immobilier finance les projets relatifs à l’achat ou à la location d’un lieu de résidence. C’est à dire que vous pouvez accéder à ce prêt si votre projet est l’un de ceux cités ci-dessous.

  • Résidence principale avec ou sans relais. Si vous souhaitez acquérir votre première résidence, il s’agit d’un prêt sans relais. Dans le cas où vous êtes déjà propriétaire et que votre résidence est en vente, alors vous pourrez accéder à un prêt avec relais. Dans le second cas, la banque vous finance en attendant que vous puissiez vendre votre bien.
  • Résidence secondaire. Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier et que vous souhaitez investir dans une seconde résidence.
  • Investissement locatif / défiscalisation (Loi Pinel). Vous pouvez également investir dans un bien immobilier que vous souhaitez louer. Il s’agit d’un investissement courant, et plus encore depuis que la fameuse Loi Pinel vous permet également de défiscaliser vos revenus sur ce bien.
  • Rachat de crédit. Dans le cas où vous souhaitez regrouper vos crédit en une seule mensualité.

Ainsi, les projets qui visent à financer un parking, un terrain ou bien des travaux seuls n’entrent pas dans l’offre Boursorama Prêt Immobilier. Pour cela vous devrez vous tourner vers le prêt personnel.

Les conditions de l’offre

Maintenant que vous-vous êtes assuré que votre projet puisse être financé par le Boursorama Prêt Immobilier, voici donc les conditions de l’offre. Notez que ces chiffres sont fournis dans le cas d’un investisseur de moins de 31 ans.

  • TAEG fixe 1,65%. Il s’agit du Taux Annuel Effectif Global. C’est un indice de comparaison des crédits exprimé en pourcentage et qui comprend tous les frais liés à l’emprunt. C’est à dire que ce taux inclût notamment les commissions, les primes d’assurance ainsi que les frais de garantis.
  • Crédit amortissable avec taux débiteur fixe à 1,20%. Un crédit est amortissable lorsque vous rembourser à la fois la mensualité de l’emprunt et le taux d’intérêt. Dans le cas du Boursorama Prêt Immobilier, ce dernier s’élève à 1,20%.
  • Sur un montant de 200.000 €. C’est le montant que vous pouvez emprunter. Le montant que vous devrez rembourser s’élève lui à 222.838,20 €.
  • Sur une durée de 15 ans, soit 180 mensualités. Ainsi, vos mensualités s’élèvent à 1237,99 €/mois, assurance incluse.

D’autre part le Boursorama Prêt Immobilier s’adresse aux personnes ayant au plus 65 ans et le montant minimum que vous pouvez emprunter pour accéder à de tels taux est de 100.000 €. La durée de remboursement s’étale de 7 jusqu’à 25 ans au maximum.

Les avantages de Boursorama Prêt Immobilier

Le financement proposé par Boursorama Prêt Immobilier est avantageux, et ce, pour de nombreuses raisons. En effet, une fois de plus, la première banque en ligne se démarque de ses concurrents et offre des tarifs inédits.

  • Taux fixes parmi les plus bas du marché. Avec son TAEG à 1,65% Boursorama se situe dans la moyenne basse du marché des prêts immobiliers. Un taux que le banque peut se permettre de proposer notamment parce qu’elle opère exclusivement sur internet. Elle réduit ainsi significativement les marges relatives par exemple aux frais de dossiers.
  • Assurance décès et invalidité inclût. Cette assurance est obligatoire. Elle vous couvre en cas d’imprévu, dans le cas où vous seriez dans l’incapacité physique de rembourser votre crédit. Le cas échéant, c’est votre assurance qui prendra la relève.
  • Facilité des démarches et frais de dossier offerts. Comme je vous le disais, Boursorama est une banque en ligne. De ce fait, toutes les démarches de gestion se font depuis internet, via une application intuitive et complète. De plus, aucun frais de dossier n’est annexé.

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  • Pas besoin d’apport minimum personnel. Voici un avantage important quand au Boursorama Prêt Immobilier. En effet bien souvent, les projets d’investissement ne voient pas le jour à cause d’une épargne personnelle trop faible. Bonne nouvelle donc, si vous-vous êtes privés jusque maintenant de l’achat d’un bien immobilier. Le seul apport que vous devrez fournir serviront à couvrir les frais de  notaire et les frais de garanti. Ce montant vous sera communiqué par Boursorama au moment de la signature du contrat.
  • Pas d’indemnité de remboursement par anticipation. Si vous souhaitez rembourser votre crédit avant l’échéance, vous pouvez et Boursorama ne vous pénalisera pas. A titre d’information, les commissions prises sur le remboursement anticipé d’un crédit peut aller jusqu’à 3% du montant du capital.

A lire aussi : Comparatif entre Fortuneo et Boursorama

Comment demander un financement immobilier

Le simulateur de Boursorama Prêt Immobilier

Avant de vous lancer dans la demande d’un Boursorama Prêt Immobilier, vous pouvez utiliser les différents simulateurs de la banque. De cette façon vous pouvez correctement préparer votre dossier. En effet, sur la page d’accueil de Boursorama Banque, vous verrez plusieurs simulateurs.

  • Calculer les mensualité de votre crédit immobilier. Ce simulateur prend en compte le montant du capital que vous souhaitez emprunter, vos revenus, votre âge et la durée du remboursement. De cette façon, vous pourrez connaître le coût mensuel de votre prêt immobilier et ainsi évaluer votre capacité de remboursement.
  • Connaître votre capacité d’emprunt en fonction de vos revenus. Si votre capital d’emprunt n’est pas fixé, vous pouvez utiliser ce simulateur afin de connaître le montant que vous pouvez emprunter. Ce simulateur prend en compte toutes vos dépenses mensuelles et vous propose un capital d’emprunt réalisable.
  • Calculer votre capital d’emprunt en fonction des mensualités souhaitées. Ce simulateur permet d’évaluer le montant de votre emprunt, si la durée de remboursement est fixe.
  • Le simulateur de rachat de crédit vous sera utile si vous envisager de regrouper vos mensualités de crédit.

Ces simulateurs sont bien évidemment d’usage gratuit. Ils vous servent d’indicateur et les résultats sont approximatifs. Cependant ils s’avèrent utiles à l’heure de choisir le montant de votre capital, la durée de remboursement ou bien la valeur des mensualités.

Le processus en ligne

Boursorama étant une banque en ligne, le processus pour soumettre votre dossier au Boursorama Prête Immobilier l’est lui aussi. Celui-ci commence sur la page d’accueil du site. Vous trouverez un encart « Demandez votre financement« . A partir de là, un conseillé personnel vous accompagnera tout au long du processus. Vous verrez en effet une fenêtre de tchat s’ouvrir en bas à droite de votre écran. Boursorama vous demandera de remplir un formulaire. Celui sert à cibler votre demande afin de connaître le capital que vous souhaitez emprunter, mais aussi vos capacités de remboursement.

En fonction de cela, Boursorama vous proposera une offre adaptée à vos besoins ainsi qu’à vos possibilités. Après en avoir pris connaissance, vous allez procéder à la signature électronique du document. Celle ci se fait par l’intermédiaire d’un code secret envoyé par SMS. Vous devrez renvoyer votre dossier signé, accompagné des pièces justificatives demandées. Pour joindre ces documents, il vous suffira de les prendre en photo.

A ce stade Boursorama va étudier votre dossier. Cela peut prendre jusqu’à une semaine. Une fois que vous recevez une réponse positive, le contrat définitif vous sera envoyé afin de procéder à la signature définitive. Vous disposez de 30 jours pour accepter cette offre.

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Nos conseils pour préparer votre dossier

Si vous faites une demande de prêt immobilier pour la première fois, ces conseils vous seront sûrement utiles. En effet, bien que le Boursorama Prêt Immobilier ne soit pas excessivement exigeant en matière de pré-requis, votre dossier doit être bien préparé si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté.

  • Vérifiez que vous avez bien joint toutes les pièces justificatives demandées. Si jamais la banque vous notifie d’un oublie, n’attendez pas pour envoyer le document.
  • Utilisez les simulateur de financement afin de déterminer votre capital et vos mensualités. Sachez qu’en moyenne, vos mensualité de remboursement ne doivent pas dépasser les 33% de vos revenus.
  • Si vous êtes en CDD ou en intérim, renseignez-vous sur les assurances chômage.
  • Dans le cas des auto-entrepreneurs, votre activité doit dater d’au moins 2 ans.

Vous savez tout sur le Boursorama Prêt Immobilier, je vous souhaites donc de beaux investissements !

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