Tout savoir sur l’assurance vie

Si vous vous demandez ce qu’est une assurance vie et à quoi peut-elle vous servir, vous êtes au bon endroit. Nous vous expliquons dans cet article pourquoi une assurance vie peut vous aider à planifier votre futur, comment débloquer une assurance vie, et pourquoi y souscrire peut être avantageux.

Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?

Une assurance vie est une manière d’épargner et d’investir votre argent. En souscrivant une assurance vie, vous allez pouvoir verser librement de l’argent à votre assureur, qui s’occupe alors de placer cet argent. Vous recevez ensuite les intérêts gagnés de la sorte.

L’assurance vie ne doit pas être confondue avec l’assurance décès, qui vise à protéger vos proches en cas de décès.

Lisez aussi combien de temps il faut pour débloquer une assurance vie.

Quel est l’intérêt d’avoir une assurance vie ?

L’intérêt principal d’une assurance vie est de se préparer pour le futur. Que ce soit la préparation de sa retraite ou pour faire fructifier son capital, une assurance vie est un moyen facile et pratique pour épargner votre argent.

Si vous voulez vous créer un capital sur le long terme, l’assurance vie est la meilleure manière de faire. Sachez qu’en cas de décès, le capital versé à vos bénéficiaires n’entre pas dans l’actif successoral. Il existe une fiscalité spécifique à l’assurance vie.

Qui peut prétendre à une assurance vie ?

Pour être éligible à une assurance vie, il faut répondre à certaines conditions.

  • Vous devez avoir la capacité juridique de souscrire à un contrat d’assurance (les mineurs et majeurs protégés ne peuvent souscrire seuls).
  • Il faut vous respecter les montants fixés au contrat, et savoir respecter les conditions et les délais des versements quand il y en a.
  • Vous devez rentrer dans les limites d’âge (qui seront fixées par l’assureur).

Avantages et les inconvénients

Souscrire une assurance vie présente des avantages comme des inconvénients. Voici une liste non exhaustive des bonnes raisons d’y souscrire, ainsi que quelques inconvénients à prendre en considération.

Avantages

L’avantage principal d’une assurance vie, c’est que c’est une manière simple et souple d’épargner de l’argent. Sa fiscalité avantageuse fait qu’il est facile de mettre de côté de l’argent sur du long terme pour un projet futur (retraite, projet immobilier, études futures etc).

La grande souplesse d’une assurance vie fait que vous pouvez verser de l’argent librement lorsque vous le souhaitez. Par exemple, si vous avez un mois plus difficile, vous pouvez sauter un versement sans problème. Et en cas de décès, vous pouvez choisir librement un bénéficiaire à qui les fonds seront transmis.

Inconvénients

L’inconvénient principal d’une assurance vie est l’impossibilité de transférer votre contrat. C’est-à-dire que si vous voulez changer d’établissement, vous allez devoir fermer le contrat actuel. Ce qui est dommage, car vous perdez alors les avantages fiscaux.

Il faut aussi faire attention aux frais de gestions, qui peuvent rapidement devenir assez élevé : frais de retrait, frais d’entrée, frais d’arbitrage, etc…