Nous avons tous été un jour dans cette situation : on attend un virement bancaire de la part de notre employeur, ou d’un membre de notre famille, censé nous dépanner après un mois particulièrement difficile. Dans ce cas, on peut passer des heures devant son écran (si vous avez la chance d’avoir un espace client en ligne) à rafraîchir la page de notre solde, dans l’espoir que ce transfert apparaîtra enfin sur notre compte. Vous savez que l’opération est bien en cours, et vous vous demandez donc certainement combien de temps il faut pour un virement d’une banque a une autre, afin de pouvoir vous organiser en conséquence. Ne cherchez pas plus loin, nous avons la réponse à votre question.
Sommaire
Quels sont les différents types de virement et leur délai ?
Il y a différents types de virement bancaire, et chacun a ses particularités qui peuvent jouer sur le temps de réception. Un virement bancaire peut être :
- Ponctuel ou régulier : un virement ponctuel est un virement que se réalise qu’une seule fois, et un virement régulier est récurant)
- Interne ou externe : interne qui signifie entre deux comptes appartenant à la même personne au sein de la même banque, et externe qui signifie d’une banque à un autre
- Standard ou instantané : un virement standard est reçu dans un délai de 1 à 3 jours, et un virement instantané dans un délai de 10 secondes.
Celui-ci ne sera de plus pas nécessairement exécuté de la même façon : selon le type de virement que vous allez réaliser, le délai d’annulation d’un virement ou même les procédures pour faire opposition à un virement bancaire déjà effectué ne seront pas les mêmes.
Le virement bancaire devient de plus en plus populaire depuis qu’un effort d’harmonisation a été entrepris en France et à l’étranger : tous les virements réalisés en France sont régulés par le système SEPA (Single Euro Payments Area) : celui-ci enlève la distinction entre les pays de la zone. Tout paiement effectué dans la zone SEPA est un paiement interne.
L’heure à laquelle se font les virements bancaires est différente selon la banque et le type de virement.
Combien de temps faut-il pour un virement bancaire ?
Passons maintenant aux réponses concrètes. Nous allons regarder un peu plus précisément les types de virement bancaires, et les délais nécessaires à leur réception.
Combien de temps pour un virement externe ?
Pour un virement d’une banque à une autre (ou un transfert externe), l’opération sera un peu plus longue. Votre banque va en effet devoir vérifier que le compte émetteur est bien solvable (c’est-à-dire qu’il dispose bien des fonds nécessaires pour assurer le virement), et s’assurer que les données du compte bénéficiaire ne sont pas erronées. C’est pour cela que ces opérations ne peuvent être réalisées que par des employés, donc les jours ouvrés de la semaine (c’est-à-dire, du lundi au vendredi).
Il faut tenir compte d’un délai de 1 à 3 jours ouvrables (en moyenne) pour que l’ordre soit bien reçu par votre banque et réalisé de votre compte vers un autre compte dans la zone SEPA.
| Banque | Temps estimé pour réception de virement classique |
|---|---|
| Crédit Agricole | 1 à 2 jours ouvrés |
| Compte Nickel | 1 à 2 jours ouvrés |
| Caisse d’Épargne | 1 à 2 jours ouvrés |
| Société Générale | 1 à 2 jours ouvrés |
| Boursorama Banque | 1 à 2 jours ouvrés |
| ING direct | 1 à 2 jours ouvrés |
| LCL | 1 à 3 jours ouvrés |
| Fortuneo | 1 à 3 jours ouvrés |
| La Banque Postale | 2 à 3 jours ouvrés |
| Crédit Mutuel | 2 à 3 jours ouvrés |
| BNP Paribas | 2 à 3 jours ouvrés |
| Hello Bank | 2 à 3 jours ouvrés |
Quel délai pour un virement interne ?
Si vous avez besoin d’alimenter votre compte courant ou, au contraire, que vous souhaitez épargner une certaine somme en la virant vers un livret d’épargne ou votre assurance vie, ce virement de compte à compte sera immédiat. En effet, votre banque ne vous imposera aucun délai d’attente et le compte bénéficiaire sera crédité automatiquement une fois que vous aurez passé l’ordre de virement.
Quel délai pour un virement international ?
Si le destinataire de votre virement (ou le compte dont vous attendez un transfert d’argent) se trouve dans l’espace économique européen (c’est-à-dire dans la zone SEPA) celui-ci est de 4 jours maximum. Généralement ça sera moins long si le montant est en euros: le délai maximum de 4 jours sera atteint s’il y a une opération de change.
Pour un virement international hors zone euro, ce délai peut être légèrement plus long car il faut tenir compte du change de devise : vous aurez besoin de connaître le délai d’un virement bancaire international. Dû à l’opération de changement de devise, ces opérations de virement internationaux peuvent s’accompagner de frais bancaires supplémentaires.
On peut également envoyer un virement internationale grâce au système P2P (peer-to-peer), qui est un virement de particulier à particulier à l’aide d’un plateforme tel que Banxy ; ce mode de transfert d’argent permet d’éviter des frais trop élevés de commission ou de change, et est souvent très rapide et pratique.
Sans oublier le virement SWIFT (Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication) qui s’utilise pour transférer de l’argent à l’international. Celui-ci se fait rapidement grâce au code SWIFT, aussi appelé code BIC dans les pays francophones. Ce code d’identification internationale se trouve sur votre RIB. Le délai pour l’arrivée du virement SWIFT sur le compte destinataire est de 5 jours ouvrés maximum.
Quels temps nécessaire pour virement « instantané » ?
On peut décider aussi, si le virement s’avère un peu urgent, de faire un virement instantané. Cependant ce service, proposé par ne nombreuses banques françaises, est payant (sauf dans le cas de Boursorama et Revolut qui proposent en effet des virements instantanés gratuits).
Le virement instantané est exécuté en 10 secondes maximum, et ce 7j/7 et 24h/24. Le destinataire reçoit le virement instantanément. Ce service est disponible pour les virements classiques, d’une banque à autre, mais n’est pas nécessaire pour les virements internes, qui sont dans tous les cas instantanés.
Est-ce qu’un virement peut arriver dans la journée ?
Non, dans le cas des virements externes (d’une banque à une autre), celui-ci ne peut pas être envoyé et reçu dans une même journée. Cependant un virement interne, entre deux comptes appartenant à la même personne, le virement sera effectué immédiatement.
A lire : Quel est le montant maximum pour un virement bancaire ?
Pourquoi un virement met du temps à arriver ?
Pour s’assurer que le compte débiteur est bien solvable, votre banque aura besoin de faire des différents démarches pour d’accepter le virement, ce qui peut prendre du temps. Ces démarches doivent être faits par des personnes physiques présents dans l’agence, donc ne peuvent être faits que durant les horaires d’ouverture de la banque (rapprochez vous de votre agence habituelle pour connaître celles-ci).
Comment savoir si un virement bancaire a été effectué ?
Si vous avez besoin de savoir si oui ou non le virement à été effectué par l’émetteur, il faut tout simplement vous en rapprocher et lui demander. S’il a émis un virement classique et non un virement instantané, vous serez obligé d’attendre que le temps habituel pour un virement dans votre banque soit écoulé (de 1 à 3 jours ouvrés).
Si passé le délai habituel des 3 jours le bénéficiaire n’a toujours rien reçu sur son compte, il peut y avoir plusieurs explications possibles :
- Votre banque a pu bloquer le virement : c’est possible si le montant de votre opération dépasse les plafonds autorisés par votre établissement bancaire. Mais c’est aussi une possibilité si elle suspecte un mouvement de fonds illégal (comme le blanchiment d’argent).
- Les coordonnées bancaires sont erronées : il est possible que le RIB du bénéficiaire ait changé ou que vous vous soyez trompé en le retranscrivant.
- La personne qui devait réaliser le virement n’a pas réellement passé d’ordre : cela arrive qu’une personne ne puissent pas honorer sa dette et préfère vous mentir en expliquant que la banque s’est trompée. En cas de doute, demandez-lui expressément une preuve que le transfert d’argent a bien été demandé, comme une copie de l’ordre de virement.
- Le virement a été réalisé pendant des jours fériés : comme nous vous l’expliquions un peu plus haut, cela peut ralentir considérablement le délai d’un virement d’une banque à l’autre.
