Quelle banque en ligne choisir : avis et conseils pour trouver la meilleure banque en ligne

Les banques en ligne pourraient bien représenter le futur. Alors que les frais bancaires des établissements traditionnels s’envolent et que les consommateurs, toujours plus friands de libertés, commencent à abandonner leurs vieilles habitudes, il peut être très intéressant de s’intéresser à ces plateformes dématérialisées. Peu de frais, une facilité de souscription, des avantages économiques non négligeables…

Dans cette vaste offre de banque en ligne, essayons de savoir quels sont les avantages des différents acteurs du marché. Pour cela, nous avons établi un comparatif des meilleures banques en ligne avec les points forts et les points faibles de chacune. En fonction de votre profil (étudiants, travailleurs, autoentrepreneur, retraité…), vous serez en mesure de choisir la meilleure solution pour vous !

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Banque en ligne : quels sont leurs avantages ?

Le principe de la banque en ligne est simple : réduire les couts intermédiaires pour proposer les tarifs les plus bas à ses clients.

En effet, une banque en ligne est en phase avec son temps ! On a vu, au fil des années, que de moins en moins de clients se rendaient en agence pour faire leurs transactions financières. Les retraits aux guichets restent importants, mais l’interaction avec le banquier (désormais renommé conseillé clientèle) se fait plus rare. Et c’est normal, car les banques ont peu à peu implémenté un service en ligne qui permet de gérer la plupart des opérations.

Toutefois, les banques traditionnelles, forcées de subvenir aux frais d’agences et de payer un personnel physique, n’ont pas réduit leurs couts pour les clients. On se retrouve à payer pour tout et rien alors qu’on utilise au final qu’une infime partie des services de la banque.

C’est donc sur ce marché changeant que les banques en ligne sont apparues !

Les établissements 100% dématérialisés offrent de nombreux avantages à leurs clients. Il est facile d’y souscrire, car la plupart des meilleures banques en ligne ne demandent pas forcément de revenu minimum pour ouvrir un compte. De plus, elles proposent les mêmes services que les établissements traditionnels : retrait aux distributeurs, virements bancaires en France et à l’international, cartes bancaires gratuites (avec parfois des conditions d’accès).

Certains établissements en ligne offrent désormais les mêmes possibilités d’épargnes que les banques classiques, avec des taux très compétitifs.

Mais c’est aussi en matière de fonctionnement que les banques en ligne se trouvent très attractives. En phase avec leur époque, elles sont disponibles sur ordinateur mais aussi sur tablette et smartphone, pour une utilisation intuitive et facile à toute heure.

Avant de découvrir si les banques en ligne sont faites pour vous, faisons un petit tour comparatif de l’offre actuelle, avec les meilleures banques en ligne du moment.

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Avis sur les banques en ligne du marché : notre comparatif

L’offre en matière de banque en ligne est vaste et il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Pour cela, il convient de comprendre ce que chacune de ces plateformes en ligne offre à ses clients, afin de déterminer celle qui vous correspond le plus ! Pour vous aider, on a recensé les meilleures banques en ligne dans ce comparatif.

Hello bank, la banque mobile de BNP Paribas

En 2013, BNP Paribas a compris que le future pourrait s’écrire en ligne pour les banques, et la firme a décidé de lancer son offre en ligne avec Hello Bank.

C’est une banque en ligne à fort potentiel, puisqu’elle profite du savoir-faire du groupe BNP Paribas et de certains accords avec cette maison mère. On peut notamment déposer des chèques dans les agences du groupe, ce qui peut se révéler moins contraignant que de les envoyer par la poste, comme c’est le cas avec d’autres banques en ligne.

On apprécie le fait que le compte bancaire soit gratuit,  sans frais cachés, tout comme les cartes Visa et Visa premier. Vous pourrez en outre effectuer des retraits à l’étranger sans frais. De quoi séduire le consommateur voyageur !

Les conditions d’accès à un compte bancaire gratuit sont minimes, puisqu’on peut souscrire à une offre Hello Bank dès 1000 euros de revenu mensuel.

Avec des livrets épargnes bien rémunérés, le client pourra également gérer ses économies et faire quelques placements pour le futur.

Hello Bank est certainement l’une des meilleures banques en ligne actuelle.

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Monabanq, via le Crédit Mutuel CIC

Cette banque en ligne date de 2006, et fait figure de précurseur sur le marché. Elle dépend du groupe Crédit Mutuel et propose une offre à 2 euros / mois permettant d’ouvrir et de gérer un compte bancaire.

Toutes les opérations sont effectuables via la plateforme en ligne (via Pc, tablette ou smartphone) et il est même possible de se rendre dans les agences du CIC pour réaliser certaines opérations. De plus, si vous avez besoin d’un interlocuteur, un service client compétent est disponible sur une vaste plage horaire.

Avec une ouverture de compte ne nécessitant qu’un premier versement de 150 euros, de nombreux plans épargnes (Livret A, livret de développement durable, livret croissance…), des assurances et la possibilité de faire un crédit à la consommation, c’est une banque en ligne qui s’adresse aux plus grands nombres.

D’ailleurs, à partir de 750 euros mensuels et sans justificatif de domicile, vous pourrez même passer sur un compte Premium. Une solution parfaite pour se lancer dans la vie. Dans cette ordre d’idée, on notera le compte épargne jeune 0-18 ans qui permet à de jeunes parents de créer un fond pour leur progéniture. Les jeunes qui voudront ensuite placer leurs économies auront plusieurs solutions à disposition : livret jeune, livret Croissance, et bien sur les classiques Livret A et livret de développement durable.

Un bon choix pour les jeunes adultes !

Fortuneo, pour aimer votre banque ?

La banque en ligne Fortunéo a été rachetée en 2006 par le crédit mutuel, qui souhaitait utiliser le savoir-faire en matière de placements financiers de l’agence Fortunéo. Depuis ce changement, cette plateforme en ligne propose d’intéressantes offres bancaires et des assurances performantes.

Son point port principal est la facilité avec laquelle on peut y ouvrir un compte. Aucun revenu minimum n’est demandé (mais il faut un revenu) ni aucune domiciliation, et un premier versement de 300 euros suffira pour obtenir son compte. Ensuite, vous profiterez de retraits illimités et gratuits en France ou à l’étranger, d’un compte sans frais de gestion, et d’une carte bancaire gratuite.

Et pour ceux qui veulent placer de l’argent, Fortunéo propose des offres d’épargnes intéressantes. On trouve une assurance vie rémunérée à 2.5% ainsi que des conseils de trader pour placer ses économies en bourse.

En constante évolution pour s’adapter à son temps, la banque en ligne Fortunéo semble satisfaire ses utilisateurs.

Ing Direct, le numéro 1 en France ?

Véritable précurseur de l’offre de banque en ligne, avec une apparition en France en l’an 2000, ING Direct est la banque virtuelle numéro 1 en France.

On peut trouver pas mal d’avantages sur cette plateforme, à commencer par son offre de 80 euros disponible pour tous, lors de l’ouverture d’un compte. Toutefois, pour souscrire à un compte en ligne ING, il faut justifier d’un revenu mensuel minium de 1200 euros net et pouvoir faire un versement initial de 300 euros.

Ensuite, vous recevrez une carte bleue Gold Mastercard gratuite et vous pourrez profiter de tarifs intéressants et clairement détaillés dès le départ. Pas de frais surprises et donc une confiance qui s’installe entre le consommateur et l’établissement.

On trouve chez ING Direct plusieurs offres de placements et la possibilité de placer de l’argent en bourse sans frais. De plus, l’institution propose des crédits à taux compétitifs (comme le crédit immobilier à 1.50%), permettant de réaliser les projets qui vous tiennent à cœur.

L’épargne n’est pas oubliée, avec un livret A, un livret de développement durable et un livret d’épargne Orange pour toute la famille. Le site fourni d’ailleurs une aide à la gestion de votre argent qui est appréciable !

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Boursorama Banque et le groupe Société Générale

A la base, Boursorama est une entité spécialisée dans les marchés financiers. Au fil du temps, avec des rachats à la clef, elle a su évoluer pour devenir un acteur majeur du marché des banques en ligne.

Désormais, c’est un enseigne en ligne qui offre de nombreux avantages à ses clients. L’accès à un compte bancaire est facile et il vous suffira de déposer 300 euros sur ce compte pour l’activer. Attention toutefois : vous devez impérativement résider en France pour obtenir l’ouverture de ce compte en ligne.

Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit, c’est facile. Il vous faut justifier d’un revenu minimum de 1000 euros mensuel, ou bien effecteur un premier dépôt de 2500 euros sur ce compte pour recevoir votre CB (Pour une Visa premier, ce sera 1800 euros net mensuel ou un versement initial de 5000 €). Des conditions d’accès moins strictes que chez certains concurrents.

La banque en ligne Boursorama propose des solutions épargnes très complètes. On trouve un livret A, un livret de développement durable, ou un PEL notamment, bien rémunérés. Mieux pour ceux qui souhaitent réaliser des opérations financières un peu plus rémunératrices, le Compte d’Épargne Financière Pilotée pour lequel vous pourrez vous faire accompagner par un conseiller au téléphone.

Les crédits sans frais de dossiers sont une bonne surprise et les possibilités boursières (la spécialité de cette institution) sont nombreuses. C‘est donc une offre complète que propose cette plateforme.

Bforbank, une banque en ligne exigeante mais top niveau

Crée en 2009 par le Crédit agricole, la banque en ligne BforBank est une banque qui propose des services proches de ce qu’offre la maison mère. De ce fait, elle mise sur une qualité de services accrue mais ses conditions sont un peu plus strictes que celles des autres banques en ligne du marché.

Pour ouvrir un compte chez BforBank, il faut un justificatif de domicile et un revenu minimum mensuel de 1600 euros net / mois (pour un compte individuel). Les services de cette banque en ligne s’adressent donc à une clientèle aisée, qui sera toutefois ravis de se voir offrir 80 euro de bonus lors de la souscription. Il est même possible d’obtenir 50 euros supplémentaire en cas de souscription à une offre épargne au même moment.

Avec l’ouverture d’un compte, vous bénéficiez d’une carte Visa Premier gratuite (à vie) qui vous permet de faire des retraits ou des achats sans frais. Elle dispose également d’assurances qui pourraient vous être utiles.

Hormis cela, les offres d’épargne de la banque BforBank passent des classiques Livret A et Livret de Développement Durable au livret BforBank qui s’ouvre gratuitement. Avec une offre de rémunération initiale de 3% (jusqu’à 75 000 euros) puis un taux qui passe à 0.3% après 2 mois,  c’est une belle occasion de placer ses économies en lieu sûr.

Mais là ou BforBank tire son épingle du jeu, c’est en matière d’offres boursières. Que vous soyez néophytes ou experts en placement boursiers, vous serez guidé à la perfection ici.

Si on ajoute ses solutions de crédits à la consommation et les assurances vies proposées, on réalise que l’offre englobe toutes les possibilités pour bien gérer son argent.

Anytime, le nouveau venu du marché

Depuis 2012, un nouvel acteur à fait son entrée sur le marché du digital. Il s’agit d’Anytime, une plateforme vous proposant un compte et une carte bancaire, sans pour autant être affiliée à une banque. Une solution novatrice, qui a des avantages et quelques inconvénients.

Tout se passe en ligne, mais vous pourrez bien sur retirer de l’argent (sans frais), faire des virements bancaires, recevoir de l’argent sur un compte (un salaire par exemple), et même effectuer des achats en ligne. Une simplicité d’utilisation très commode, qui s’adresse tout autant aux particuliers qu’aux professionnels. Dans ce dernier cas, vous pourrez vous faire payer en direct via un système Bluetooth intéressant.

Toutefois, selon les services dont vous avez besoin, la facture peut grimper rapidement. En effet, bien que les frais soient tous parfaitement spécifiés, vous pourriez être tenté de souscrire à telle ou telle options. Très vite, on se retrouve à payer une somme qui ne diffère pas tant que ça d’une offre classique. A bien étudier donc !

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A qui s’adressent les banques en ligne ?

Après ce petit comparatif des meilleures banques en ligne, vous avez un aperçu un peu plus clair de ce qui se trame sur le marché des banques en ligne. Pour autant, en fonction de votre profil, le choix ne sera pas forcément évident. Il existe parmi ses plateformes dématérialisées des offres qui correspondront plus à tel ou tel types de profils. Essayons d’y voir plus clair.

La meilleure banque en ligne pour les jeunes ?

Quand on se lance dans la vie, il n’est pas forcément facile de justifier d’un revenu mensuel minimum, surtout en cette période de grande précarité chez les jeunes actifs. Est-ce pour autant que vous ne pourrez pas accéder aux services essentiels d’une banque ?

Si les banques traditionnelles ne vous faciliteront pas la tâche, certaines banques en ligne sauront vous accueillir et miser sur l’avenir.

Pour cela, la meilleure banque en ligne pour les jeunes pourrait être Boursorama ou Monabanq. Ces plateformes proposent des conditions d’accès très souples, avec des revenus minimum demandés bas, et peu ou pas d’apports.

De plus, vous bénéficierez de bonus de bienvenu qui sont toujours bon à prendre quand on place son argent sur un compte.

Sur les banques en ligne pour les jeunes, on guettera surtout les taux de rémunération des différents livrets qui permettront de faire des économies en prévision du futur. C’est essentiel pour partir d’un bon pied dans la vie !

On apprécie également les banques en ligne qui offrent de bons conseils aux plus jeunes, afin de les guider dans leurs premiers pas vers la vie d’adulte. Certaines plateformes s’offriront comme garant pour une première location, vous aideront pour la caution, et vous assureront de la meilleure des façons.

Avis banque en ligne pour les étudiants : que choisir ?

Les étudiants représentent une caste à part chez les jeunes. Et certaines banques l’ont bien compris ! C’est une époque où l’argent ne coule pas à flots, alors que les dépenses sont bel et bien existantes : fournitures scolaires, inscriptions, déplacements en transports et parfois obligation de prendre un logement… Tout ça sans la certitude de pouvoir travailler ne parallèle !

Certains banques en ligne facilitent la présentation de leur offre et attirent les étudiants par des remises, des bonus de bienvenus ainsi que des tarifs plus que compétitifs. Souvent, c’est également au niveau des à-côtés proposés qu’on note de sérieuses différences entre les meilleures banques en ligne : places de concerts à petits prix, remises sur les places de cinémas ou sur les activités culturelles, offre de personnalisation de carte bancaire… Autant de petit plus qui sauront séduire les étudiants.

Mais attention à bien regarder les offres et pas seulement les petits plus ! Et pour les étudiants, connectés en permanence, le choix d’une banque digitale semble une évidence. Peu ou pas de frais, une accessibilité à toute heure qui coïncide avec le rythme de vie parfois décalé des étudiants, et pas d’obligation de dépenser un montant minimum par mois ou par trimestre.

Ici aussi, les offres des banques en ligne Monabanq et Boursorama semblent en parfaite adéquation avec les contraintes rencontrées par les étudiants.

Sachez que vous trouverez également des packs étudiants, proposant un ensemble de servies à petits prix. Prenez le temps de bien analyser ces packages car s’ils semblent alléchants au départ, on constate parfois qu’ils comprennent des services inutiles pour un étudiant.

Comparatif Banque en ligne et Séniors : quelle est la meilleure ?

On pourrait penser que les séniors auraient du mal à se détacher des banques traditionnelles, auxquelles ils ont toujours été habitués. Mais avec la transparence des frais et l’envie de ne plus gaspiller son argent avec des frais bancaires pas toujours justifiés, ils sont nombreux à se tourner vers des offres digitales.

Pour un sénior, les enjeux diffèrent totalement de ceux qui concernent les plus jeunes. En effet, on est plutôt dans l’envie de faire fructifier ses acquis que dans celle de faire de petites économies. Pour cela, certaines offres se révèleront particulièrement adaptées.

Les banques en ligne qui proposent des placements épargnes assurance vie rémunérateurs auront un avantage non négligeable dans le choix d’une banque en ligne par un senior. De même que les plateformes qui accompagnent leurs utilisateurs dans les transactions boursières. Le senior qui a un peu d’argent à investir sera ravi d’avoir à disposition des conseillers et des experts qui lui apprendront à bien placer ses économies.

Sur ces critères, la banque en ligne BforBank ou ING Direct pourrait offrir des solutions très intéressantes pour un senior. Avec des conditions d’accessibilité plus élevées que chez d’autres banques, on comprend que la cible est plus âgée, ce qui permet à la plateforme de proposer des services spécialisés adaptés.

De plus,  les séniors pourraient avoir besoin de crédit pour réaliser un projet, pour satisfaire un besoin latent depuis plusieurs années. Il faudra donc comparer les taux de rémunération de chaque crédit et les possibilités offertes par chaque banque. Certaines offrent une multitude de solutions, quand d’autres ne proposent par exemple aucun crédit immobilier.

Quelle banque en ligne pour les autoentrepreneurs ?

Parmi les clients favoris des banques en ligne, on trouve bien sur les jeunes actifs et les autoentrepreneurs. On sait à quel point il peut être difficile de se sortir un revenu décent lors des premières années sous le statut d’autoentrepreneur. Une donnée dont les meilleures banques en ligne tiennent compte pour proposer des solutions adaptées à ces jeunes entrepreneurs.

Le premier élément dont il faut tenir compte sera le montant minimum requis pour ouvrir un compte. Justifier d’un salaire minimum tous les mois est compliqué sous ce statut et les banques ne demandant peu ou pas de minimum auront donc l’avantage. C’est le cas pour Monabanq ou pour Anytime, qui offre un accès sans condition de revenu minimum.

Mais d’autres solutions particulièrement intéressantes existent pour les professionnels. On apprécie les banques en ligne qui savent tenir compte des statuts pro pour adapter les services et leurs tarifs. C’est le cas de Boursorama qui offre des assurances pro, un coffre-fort virtuel, un agrégateur de compte ou bien un terminal de paiement à prix avantageux pour que vous puissiez vous lancer sereinement.

En tout cas, la flexibilité des banques en ligne joue en leur faveur quand on est autoentrepreneur.

Les comptes sans banque, une alternative viable ?

Dans le comparatif de banques en ligne présent plus haut, on présentait Anytime et son compte sans carte bancaire, qui propose une alternative sur le marché des banques en ligne. Mais ce système, bien qu’imparfait, se révèlera salvateur pour tous ceux qui ne remplissent pas les critères d’acceptations demandés par les banques en ligne pour ouvrir un compte.

Car même si certaines plateformes sont beaucoup plus souples que d’autres, tout le monde n’a pas la possibilité de justifier d’un domicile ou d’un revenu mensuel. Ce sera donc une alternative fort pratique pour ces personnes. De même que pour les utilisateurs en situation d’interdit bancaire. En effet, avec Anytime, le découvert n’est pas possible. Vous gérerez donc votre argent facilement, sans trop de contraintes.

En revanche, vous serez limité par certaines restrictions. Selon vos envies et vos attentes, la solution de banque en ligne sans compte présente des intérêts mais ne sera jamais aussi complète qu’une offre de banque en ligne.

Bien choisir sa banque en ligne, pour plus de liberté

Si la solution banque en ligne vous attire, et les raisons à cela sont nombreuses, il ne faut toutefois pas prendre votre décision à la légère. Prenez le temps de bien étudier les différentes solutions qui s’offrent à vous. Pour vous guider, voici des critères dont vous devez tenir compte pour faire un choix aussi pertinent qu’avantageux pour vous.

Tout d’abord, il vous faut faire un bilan de votre situation. Celui-ci comprendra des chiffres (tel que votre âge, votre salaire / vos revenus, vos dépenses mensuelles, vos éventuels frais,) votre mode de vie (nomade, sédentaire), et les attentes que vous avez vis-à-vis d’un établissement bancaire.

Demandez-vous quels sont les services qui vous serviront le plus et assurez-vous qu’ils soient disponibles et à des tarifs corrects dans la ou les banques choisies. Le minimum, bien souvent, comprend un compte courant accessible facilement et une carte bancaire. La possibilité de faire des virements sans frais peut s’avérer déterminante pour vos transactions, tout comme les retraits gratuits en France et à l’étranger.

Pour les autres services, tout dépendra de votre situation. Certaines banques proposent des offres de placements et d’épargnes qui pourraient vous intéresser. Ce n‘est pas le cas ? Alors concentrez votre attention sur les tarifs des services que vous utiliserez !

Bien sûr, on vous recommande de vous renseigner sur l’ensemble des frais (fixes, cachés, …) que facture une banque en ligne. En général, la transparence est de mise sur ces plateformes !

Enfin, sachez que les partenariats de votre banque en ligne avec d’autres groupes (dont ils dépendent ou pas) peuvent s’avérer déterminants. Que ce soit pour déposer un chèque, pour discuter en vis-à-vis, voire pour bénéficier d’une chaine de distributeurs à l’international grâce à des accords internes, c’est une donnée à ne pas négliger.

Parmi les points Bonus, on prêtera une attention toute particulière au service client. Sachez que vous pourriez avoir des questions, sur vos placements, sur la fonctionnalité des services, et qu’il est très appréciable d’avoir par mail, Tchat ou au téléphone une personne compétente.

On apprécie également l’ergonomie des applications mobile de la banque en ligne. Vous passerez du temps sur votre tablette ou votre smartphone à faire vos transactions, alors le minimum est d’avoir un système fonctionnel et pratique à utiliser par tous.

L’ensemble de ces conseils, croisés avec les offres de chacune des banques en ligne, devrait vous permettre de vous faire un avis sur les meilleures banques en ligne pour vous.